在金融科技纷纷To B的背景下，为金融机构提供基于云计算的系统运算能力、数据处理能力等服务成为金融科技的重要环节。互联网出身的BATJ等金融科技巨头在过去数年间各自发力，布局其金融云业务，与来自传统大型金融机构、传统设备厂商和通信厂商的云计算巨头们展开了一场云端上的竞速。

一、金融云计算的市场格局

云计算是一种以网络方式接入到一个可扩展、弹性的共享物理或虚拟资源池的服务模式，用户可以通过自服务和管理的方式来按需购买该服务（国际标准化组织，2014）。对于金融行业来说，云计算可以促进金融行业分布式架构转型，加速金融行业“互联网+”发展。

国内传统金融机构使用云计算技术主要采用有私有云和行业云两种部署模型。前者主要用于存储、运行重要业务系统，存储敏感数据，一般采用自建基础设施、购买硬件产品和解决方案的方式搭建。后者主要是通过金融机构间在云计算领域的合作，通过资源等方面的共享，在金融行业内形成公共基础设施、公共接口、公共应用等一批技术公共服务。

根据服务商提供资源类型的不同，目前金融云服务模式主要分为SaaS（软件即服务）、PaaS（平台即服务）和IaaS（基础设施即服务）三种。其中SaaS模式下，金融云服务商向金融机构提供的是运行在云基础设施之上的应用软件，PaaS模式下提供的是运行在云基础设施之上的软件开发和运行平台，IaaS模式下提供的是虚拟计算机、存储、网络等计算资源，并提供访问云基础设施的服务接口。

目前，提供金融云服务的厂商既有BATJ这样的互联网金融科技巨头，也有传统金融机构以及通信设备和运营的厂商。

（一）传统金融机构

去年，银监会牵头16家金融机构成立了融联易云公司，拟通过搭建行业共享服务平台的方式为客户提供优质、高效的金融信息服务。而以平安银行、招商银行、兴业银行等为代表的股份制银行和工商银行、建设银行等国有银行也在积极自建金融云平台，并向行业进行技术输出。

（二）传统设备和技术厂商

此前一直为各类金融机构提供IT服务的设备厂商，如国外的IBM，惠普以及国内的宇信科技、浪潮科技、神州数码等，目前也在积极布局金融云计算市场，顺应金融科技转型的趋势。而华为、中兴等通信设备厂商，也试图在未来的金融云市场上占据一席之地。

（三）互联网金融科技巨头

互联网出身的金融科技巨头拥有互联网科技基因，同时又都在金融领域耕耘数年到十数年之久，既有技术优势又有行业洞察能力。国内的阿里、腾讯、百度、京东，乃至金山、360等，都看到了金融云计算市场的未来潜力，这也是本文要重点分析的。

根据互联网周刊提供的2018年金融云服务排行榜，排名前25位的金融云服务提供商中，BAT三家均榜上有名。

表1：2018年金融云服务排行榜

随着金融科技的发展，BATJ都意识到了金融云服务的重要性。2018年下半年开始，各家公司纷纷调整业务和组织架构，为后面的云端竞赛铺好赛道。

二、BATJ金融云端竞速精彩纷呈

（一）蚂蚁金融云

蚂蚁金服2015年就提出“互联网推进器计划”，发布了蚂蚁金融云。目前，蚂蚁金融云已经升级为蚂蚁金融科技，提供从金融交易、金融智能、金融交互到金融安全系列服务，同时根据金融行业的不同，提供了数字银行、数字证券、数字保险和数字监管的行业解决方案。

阿里金融云建立了三地五中心（深圳、杭州、青岛）的多活架构，构建起了能够覆盖全国的金融级云计算网络，形成了金融云集群矩阵，具备三地五中心的容灾能力，满足金融用户部署同城双活和异地灾备的架构需求。其金融分布式数据库是中国第一个具有自主知识产权，全球首个应用在金融核心业务的金融分布式数据库。

图1：蚂蚁金服金融云移动智慧银行解决方案

仅以银行为例，目前阿里金融云服务了超过包括广发银行、贵阳银行、民生银行、重庆三峡银行、重庆农商银行、上海银行、南京银行、广东农村信用社、网商银行等在内的多家银行，奠定了阿里云在金融科技市场中的地位。

（二）腾讯金融云

2016年7月，腾讯宣布开放金融云。腾讯金融云可以帮助银行等金融机构实现借贷反欺诈、金融级身份认证、智能投顾等，并可以提供债务回收机器服务和轻量化、低成本、无门槛、可扩展面向多渠道的聚合支付产品。其最新的金融资源整合平台则可以针对金融行业进行一站式运营管控。

腾讯金融云可根据客户对合规性和隔离性的不同要求，提供针对P2P、小贷、众筹、网销渠道等互联网金融客户的公有云，客户可享受定制的安全登录功能、更高安全防护及专属开发测试运营一体化环境；针对保险、银行、证券、基金、消费金融、交易所、征信公司等金融企业提供符合一行三会金融监管要求的金融专区，享受独立的金融行业专用机房，金融数据库TDSQL、物理服务器托管等专属产品服务；针对银行、保险、证券、基金等大中型金融机构提供专有云，享受专有物理隔离、独立网络核心的合规IDC，专有云支持统一管控，共享腾讯网络基础设施及安全防护能力。

由于起步较晚，腾讯对整个金融领域的理解不够，腾讯金融云在大数据训练平台、B端客户的售后服务专业性以及系统稳定性方面还有待提高，但其能够利用其在C端的客户优势，为金融企业带来更多流量上的协同效应，因此也具有很多自身优势。

图2：腾讯金融云银行IaaS服务架构

腾讯金融云目前已经服务了超过6000家金融客户，包括150多家银行、40多家保险公司、20多家证券公司，以及上千家互联网金融公司。同样以银行为例，杭州银行、中国银行、中信银行、杭州银行、招商银行、武汉农商银行、微众银行、金谷农商银行、华夏银行等都是腾讯金融云的合作伙伴。

（三）百度金融云

百度金融云发布于2018年4月，具有百度金融行业云和专有云。百度云金融行业云配套设施完善，拥有国家A级数据中心机房，国家网络安全等保四级、云安全国际金牌认证、ISO27017云安全管理体系认证等8项国家、国际机构认证，满足金融监管要求。百度云专有云则为金融机构提供物理隔离、独立机房、异地双活等方案，同时建立了差异化的全新云服务，能够帮助企业管理和组织大量的数据，从底层架构做到高性能和稳定可靠。

图3：百度金融云解决方案

百度云金融云方案覆盖银行、保险、互联网金融、证券等四大金融场景，为银行行业量身定制云计算服务，提供符合监管的灾备能力，帮助银行业务提升，释放业务创新能力；根据保险行业对物理隔离、独立机房、灾备方案、监管等相关需求，提供完全符合要求的，支持保险系统上云；基于证券行业用户分布广、网络要求高、数据更新快、实时性要求高提供专属解决方案；为P2P、小贷、典当、担保、众筹等小微金融企业提供定制化的云计算服务。

百度金融云目前已经和数十家银行以及数百家互金机构达成合作协议，包括天津银行、中国农业银行、南京银行、百信银行、广发证券、方正证券、意时保险、拉卡拉等都是百度金融云的合作伙伴。

（四）京东金融云

京东于2016年4月正式推出京东云并商用，而2017年11月发布的京东金融云则是全球首个提供FaaS（Fintech as a Service）的企业服务云平台。京东金融部门认为，此前基于云计算向金融行业提供的IaaS（基础设施即服务）、PaaS（平台即服务）、SaaS（软件即服务）服务模式不能为金融行业带来核心业务价值的提升，而其FaaS（金融科技即服务）的模式则专门面向金融企业，有利于提升其核心业务价值。

京东金融云的京东来客是大数据与用户洞察驱动的营销云平台，可以提供精准获客与用户价值挖掘的一站式解决方案。通过京东13年以上的数据与技术积累，在超过15亿用户数据中形成了三万多用户标签和三千多中用户分类，从而为企业带来专门面向金融消费者的营销方案。

图4：京东银行互联网金融云平台解决方案

其以小金卡、白条联名卡、智能投顾和基金云代销系统构成的银行业解决方案服务了包括工商银行、光大银行、平安银行在内的银行客户。其通用行业解决方案则包括企业账户助力系统、借钱平台服务、出资合作服务、小白信用、白条分期服务、场景现金贷服务、理财联合营销、移动端云机魔测平台等，服务了宜人贷、林肯汽车、斯柯达汽车、众信旅游、爱慕内衣等诸多行业品牌。

三、小结

据统计，2018年整体金融云市场规模达到63亿元，同比增长45.2%，有40%的金融机构尝试将IT业务搭建在云上。对于BATJ来说，尽管各家都有所长，但在面对其他金融科技企业竞争的同时，还要面对来自传统金融机构和设备及技术厂商的围剿，前者对金融行业有更深的理解，后者则以技术见长并在长期服务金融机构过程中更了解金融行业技术需求痛点。好在金融云市场未来潜力足够大，金融科技的好戏还在后头。